7 Dicas para identificar (e resolver) se seu nome está sujo

Saiba como limpar o seu nome e reorganizar suas finanças.

Atualmente, no Brasil, há mais de 60 milhões de pessoas negativadas, ou seja, pessoas que passaram a ficar inadimplentes por um determinado período e tiveram seus nomes incluídos em órgãos de proteção ao crédito. Por conta disso, é importante descobrir se o seu CPF não faz parte dessa realidade. Infelizmente, muitas pessoas nem sabem se o nome está sujo, termo popular para designar quem possui restrições financeiras, e passam anos nessa situação.

Quando um consumidor tem uma dívida em atraso com uma loja ou empresa, estas podem informar as entidades de proteção ao crédito sobre a pendência. De acordo com o Programa de Proteção e Defesa do Consumidor (Procon), no dia seguinte ao vencimento da dívida, a loja ou empresa já pode solicitar a inclusão do nome do devedor no cadastro dessas organizações.

De acordo com Luiz Henrique Garcia, CEO da QuiteJá, plataforma de negociação de dívidas, em primeiro lugar, é preciso saber exatamente qual é a sua dívida. "Existem muitas pessoas que estão negativadas e não sabem. Isso acontece principalmente quando se muda de endereço e eventualmente se esquece de avisar alguma empresa. É importante consultar a situação do seu CPF para ficar sabendo exatamente quanto e para quem está devendo", afirma o executivo.

Para ajudar a tirar as principais dúvidas sobre o assunto, Garcia listou abaixo algumas dicas. Confira:

• Procure saber se tem e quais são suas dívidas:

Para saber se o seu nome está sujo é preciso consultar seu CPF nos serviços de proteção ao crédito. A recomendação é que você realize a consulta nos três principais serviços, já que eles listam dívidas de diferentes origens.

• Nome sujo na praça lhe causa alguns problemas:

Sabemos que estar com o nome sujo não é um bom sinal e tem suas consequências. Abrir uma conta-corrente ou fazer a solicitação de um novo cartão de crédito pode ter seu processo dificultado, além de que nas contas ativas o cheque especial e talões de cheques podem ser cancelados. Outra questão é sobre empréstimos que poderão ser negados, bem como qualquer tipo de financiamento, seja de carro, imóvel ou outros bens.

• Se encontrou as dívidas, descubra do que se trata:

Se você reconhece a dívida, é hora de entender qual o saldo devedor atual, a taxa de juros e há quanto tempo ela está em atraso. A partir disso, você irá criar seu plano de ação para quitá-la. Se desconhece ou discorda, o ideal é entrar em contato com o credor para entender do que se trata e obter os detalhes do contrato. Se a negativação realmente for indevida e o credor não regularizar a situação, você tem o direito de entrar com uma ação de indenização por danos morais.

• Faça contrapropostas:

Se os valores oferecidos pelas empresas não forem interessantes, você pode verificar a melhor forma de enviar uma contraproposta que melhor se adeque ao seu bolso. Quando se trata de dívidas, é importante insistir na negociação até chegar a um acordo justo para ambos. Afinal, não adianta assumir outra dívida para pagar o que deve e acabar se enrolando de novo.

• Após negociar, pague as parcelas sem atrasos:

Depois de negociar suas pendências e limpar seu nome, o objetivo deve ser o pagamento das dívidas. Além de reorganizar o orçamento, você pode buscar fontes de renda extra, reduzir gastos e simplificar seu padrão de vida, tudo para organizar as contas e atravessar a crise com mais tranquilidade.

• Após 5 anos, a dívida prescreve:

"Ela caduca e não preciso mais pagá-la". Errado. Após cinco anos, a dívida prescreve, o que chamamos popularmente de caducar. Mas diferente do que o senso comum diz, apesar dela sair de negativação, ela não deixa de existir. É importante pagar dívidas caducas porque elas ainda constarão no seu histórico financeiro e causam restrições internas com a instituição para a qual você ficou devendo. E ela pode sim ser cobrada de forma amigável.

• Para não ficar com o nome sujo, mantenha suas finanças organizadas:

Fique atento e faça um planejamento para pagar suas contas em dia. Anote as datas de vencimento e saiba as taxas de juros de cada serviço contratado. Não faça compras por impulso. O controle de gastos é fundamental para manter seu nome limpo. Compras por impulso, que não foram planejadas e não cabem no seu orçamento, podem ocasionar um descontrole financeiro e o atraso de alguma conta. Leia as letras pequenas de anúncios e contratos pois elas geralmente escondem as desvantagens daquele serviço. Por isso, na hora de pedir um cartão de crédito, fazer um empréstimo ou financiamento, leia tudo e entenda muito bem todos os custos envolvidos, tanto tarifas como juros.

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